|
Волшебная палочка инвестора: как работает сложный процент 11.06.2025, 17:07, (источник: ПРАЙМ) |
|
Финансист Гогаладзе ответила на 7 вопросов о том, как работает сложный процент МОСКВА, 11 июн - ПРАЙМ. Сложный процент позволяет обычному человеку с зарплатой, ипотекой и детьми накопить на безбедную старость, образование ребёнку, финансовую подушку. Он же поможет накопить такую сумму, чтобы больше не работать. 1. Почему в инвестициях сложный процент очень важен? Сложный процент — это доход на уже полученный доход. Как он работает: вы вложили деньги → заработали на них процент → снова вложили всё, включая проценты → и теперь получаете доход не только на изначальную сумму, но и на прибыль. Примеры: банковские вклады с капитализацией процентов (проценты начисляются не только на тело вклада, но и на уже начисленные проценты); облигации (можно не тратить купоны, а покупать на них новые бумаги); акции (можно покупать дополнительные акции на полученные дивиденды — чем больше акций, тем больше дохода в будущем). 2. Как работает сложный процент по вкладу? Сложный процент по вкладу работает за счёт капитализации. К примеру, если вклад на 100 000 ₽ под 10% годовых: без капитализации каждый год вы получаете 10 000 ₽, а за 3 года — 30 000 ₽; с ежегодной капитализацией на второй год процент идёт уже на 110 000 ₽, а на третий — на 121 000 ₽. В итоге вы получаете — около 33 100 ₽. Если капитализация ежемесячная — результат будет ещё выше. Чем чаще банк прибавляет проценты ко вкладу, тем больше прибыли принесет сложный процент. И чем выше процентная ставка, тем сильнее этот эффект. 3. Как работает сложный процент на бирже? На фондовом рынке всё то же самое, просто инструментов больше. Облигации — это как долговые расписки. Вы как будто даёте в долг государству или компании, а они регулярно платят вам проценты — купоны. Обычно эти деньги выводят, но можно вложить их снова. Это и есть реинвестирование. Представим, что вы вложили 100 000 ₽ в облигации под 16% годовых. Купоны выплачиваются дважды в год. Через 6 месяцев вы получаете первый купон — 8 000 ₽. Вы не тратите эту сумму, а покупаете на неё ещё 8 облигаций по 1 000 ₽ за штуку, и теперь у вас 108 штук. Через год приходит второй купон. По 100 облигациям — 8 000 ₽, по новым 8 — 640 ₽. Всего — 8 640 ₽. Вы снова покупаете 8 облигаций, остаток 640 ₽ откладываете. Теперь у вас 116 облигаций и небольшой запас средств. За год вы не вложили ни копейки дополнительно, но сумма в работе увеличилась с 100 000 ₽ до 116 000 ₽. На следующий год купоны будут приходить уже с этой новой суммы. Это значит, что без дополнительных усилий ваш доход растёт за счёт реинвестирования. Если делать так 5–10 лет подряд, разница между тем, кто тратит купоны, и тем, кто их пускает в работу, будет колоссальной. 4. Как работает сложный процент с акциями? Вы купили 10 акций компании. Каждая акция стоит 1 000 ₽, итого вы вложили 10 000 ₽. По итогам года компания выплатила дивиденды — по 100 ₽ на акцию, то есть вы получили 1 000 ₽ дивидендов. Вы не тратите эти деньги, а покупаете на них ещё одну акцию по той же цене — 1 000 ₽. Теперь у вас 11 акций. Через год компания снова платит дивиденды — по 100 ₽ за акцию. Теперь вы получаете уже 1 100 ₽. Вы снова покупаете ещё одну акцию. Количество акций — 12. На следующий год дивиденды составят 1 200 ₽, и так далее. Если цена акций также начала расти, допустим, на 10% в год, то в следующем году каждая акция стоит уже 1 100 ₽. Ваши 12 акций стоят 13 200 ₽, хотя изначально вы вложили только 10 000 ₽ + реинвестировали дивиденды. Так работает двойной эффект: вы получаете больше дивидендов за счёт увеличения количества акций, а сами акции растут в цене. Всё это усиливает общий доход без дополнительных вложений. 5. Когда сложный процент есть, но он не очевиден? Когда компания не платит дивиденды, но вкладывает прибыль в развитие, её акции могут расти. Вы не получаете доход напрямую, но капитал увеличивается. Можно продавать часть подорожавших бумаг и на эти деньги покупать другие активы — акции, облигации, фонды. Это тоже форма реинвестирования и сложного процента. 6. Как работает сложный процент в ПИФ и ETF? Многие ПИФ и ETF не платят дивиденды, но это не значит, что вы не получаете сложный процент. Просто фонд сам его реинвестирует: купоны и дивиденды от ценных бумаг в составе фонда снова направляются на покупку новых бумаг. Вы не видите выплаты на счёт, но стоимость фонда растёт — потому что внутри всё работает. Это удобно. 7. Как рассчитать сложный процент? Расчеты можно сделать с помощью калькулятора сложного процента, внеся свои цифры: с какой суммы начинаете инвестировать; количество лет; ставку, под которую вы инвестируете; сумму, которую будете инвестировать в месяц/квартал/год. Время и сложный процент – лучшие друзья инвестора. Чем дольше ваш горизонт инвестирования, тем больше эффект от сложного процента. Поэтому чем раньше вы начнёте инвестировать, тем большую сумму сможете накопить. Автор - Ольга Гогаладзе, экономист и эксперт по финансовым рынкам https://1prime.ru/20250611/protsent-858342606.html #банк #финансы #bank #finance #rsoft #рсофт © Банки России
Все новости Банков России Исполнитель Проекта: Информационно-маркетинговая компания "РСофт, Лтд." и Информационное агентство "Выставочный МОСТ" |