|
Что делать, если банковский кредит вдруг стал "проблемным" 27.02.2015, 15:54, (источник: Finanz.ru) |
|
Иногда случается, что по тем или иным обстоятельствам вы не можете вернуть деньги, которые взяли взаймы. С родственниками и друзьями мы как-нибудь можем договориться: объяснить ситуацию, попросить "войти в положение". Но что делать, если "проблемным" стал банковский кредит? В первую очередь, не паниковать и не бояться. Во-вторых, запомните: любой банк заинтересован в возвращении ресурсов, переданных своему заемщику, а не в отъеме у последнего квартиры, машины и всех оставшихся сбережений. Если у заемщика, действительно, возникают серьезные проблемы по кредитным обязательствам, финансовые учреждения стремятся урегулировать ситуацию и используют разные механизмы для решения проблем, из которых коллекторы или суд - крайняя мера. При этом очень многое зависит от вашей готовности вести диалог и заниматься восстановлением своей платежеспособности. Если вы оказались в трудном финансовом положении и выплаты по кредиту стали для вас обременительными, обратитесь в ближайший офис своего банка. Там предложат возможные пути решения проблемы - программы реструктуризации. Реструктуризация дает возможность избежать ухудшения кредитной истории заемщика, позволяет погасить просроченную задолженность и облегчить нагрузку платежеспособности от одного до 12-ти месяцев. Ошибочно будет рассчитывать на то, что реструктуризация будет бесконечной и что долг по кредиту спишут или простят. Реструктуризация не для "ленивых заемщиков", а для тех, кто активно в течение года занимается поиском новой работы и восстановлением своей платежеспособности. В случае если ваш кредит залоговый (например, ипотека), то программы реструктуризации серьезным образом увеличивают шансы оптимистичного развития ситуации. Во-первых, заемщик избегает риска потери квартиры (продажи заложенного имущества банком через суд). Во-вторых, заемщику экономически более выгодно пользоваться стабилизационным займом/кредитом, поскольку проценты по стабилизационному займу/кредиту гораздо ниже пеней, начисляемых на просроченную задолженность согласно условиям ипотечного кредитного договора. В третьих, вы сохраняете свою кредитную историю и сможете в дальнейшем кредитоваться на выгодных условиях. Чтобы кредитные обязательства никогда не переходили в категорию "проблемная задолженность", достаточно соблюдать несколько простых правил. Во-первых, при получении кредита необходимо адекватно оценивать собственные силы. Во-вторых, в семье всегда должна быть "подушка безопасности" в размере двух-трех месячных доходов. Тогда даже в случае временных финансовых проблем вы сможете исполнять свои обязательства перед банком. Страховка - вот еще о чем стоит подумать при оформлении кредита. Некоторые заемщики воспринимают страхование только как попытку банка увеличить доходность кредита. Однако, читая основания, которые заемщики указывают в качестве причины выхода на "просрочку", чаще всего мы встречаем потерю работы и проблемы со здоровьем. Именно эти риски можно "свести на нет" с помощью страховки. Да, кредит будет стоить несколько дороже. Но мы, почему-то не задумываясь, страхуем автомобиль и совсем не думаем о собственной жизни и здоровье. Это как минимум недальновидно. Особенно если вы - главный кормилец в семье. Оценивайте возможные риски еще до того, как оформить кредит. И если вы неожиданно оказались в затруднительном финансовом положении, будьте готовы к диалогу с банком. Видя вашу готовность, кредитное учреждение всегда пойдет навстречу и предложит варианты решения проблемы. Александр Пахомов, вице-президент, директор департамента проблемных активов ВТБ24 © Банки России
Все новости Банков России Исполнитель Проекта: Информационно-маркетинговая компания "РСофт, Лтд." и Информационное агентство "Выставочный МОСТ" |